Дайте обоснование причин, по которым некоторые виды рисков не страхуются.

Не страхуемый риск – это риск при котором вероятность связанных с ним убытков почти непредсказуема. К не страхуемым рискам относятся:

Рыночные риски – факторы, которые могут привести к потере собственности или дохода, такие как: сезонные или циклические изменения цен; безразличие потребителей; изменения моды; конкурент, предлагающий более высококачественный товар.

Политические риски – опасность возникновения таких событий, как: смена правительства; война; ограничения свободной торговли; необоснованные или чрезмерные налоги; ограничения свободного обмена валюты.

Производственные риски – опасность таких факторов, как: неэкономическая работа оборудования; нехватка сырьевых ресурсов; необходимость решать технические проблемы; забастовки, прогулы, трудовые конфликты.

Личные риски – опасность таких факторов, как: безработица; бедность вследствие развода, недостатка образования, отсутствия возможности получить работу или потери здоровья на военной службе.

100. Приведите пример простого риска и дайте обоснование возможности использования страхования для защиты от данного риска.

Если имеется один источник и один объект риска, то он является простым. Схема защиты от влияния простых рисков. Рассмотрим пример. «Директор деревообрабатывающего предприятия получает от вы­могателя предупреждение по телефону о том, что он должен принести 10 тыс. долларов США в условленное место. В противном случае его деревообрабатывающее предприятие будет сожжено».

В данном случае источником риска является вымогатель, а объек­том предпринимательского риска — предприниматель. Он может осу­ществить следующие действия:

1. Ликвидировать источник риска, т.е. найти вымогателя.

2. Уменьшить влияние источника риска.

3. Усилить меры по защите от источника риска. Поскольку суще­ствует опасность возгорания объекта, предприниматель может усилить охрану объекта, ввести ночное дежурство.

4. Не реагировать на риск. Если предприниматель считает, что ему звонил больной человек и осуществить задуманное он не сможет, то он не отреагирует на звонок и ничего не предпримет.

5. Создать резервы для борьбы с риском. По этому пути надо идти, только предварительно подготовившись в материальном плане, так как финансовые резервы невозможно быстро создать.

6. Убрать объект из зоны риска. Реализация такого решения мо­жет происходить следующими путями:

продажа завода и переезд директора в другой регион и устрой­ство на другую работу; перевозка оборудования на новое место и продажа здания.

7. Создать совместные объекты. Можно заключить соглашение с несколькими деревообрабатываюшими предприятиями для борьбы с рядом рисков (например, пожарами).

8. Можно обратиться в милицию, специализированные фирмы, которые помогли бы решению возникшей проблемы.

9. Обратиться в страховую компанию для страхования деревооб­рабатывающего предприятия от пожара.

101. Проиллюстрируйте на примере трех рисков методику разработки матрицы рисков.

метод «матрицы рисков» позволяет осуществить анализ и помогает разработать программу мероприятий по управлению риском. При построении матрицы рисков последовательность анали­за следующая.

В первую очередь выделяются три уровня риска.

Первый уровень – риск по предприятию в целом. Это самый боль­шой риск, связанный с такими факторами, как материалы, запасы, снаб­жение, сбыт. Риск может оцениваться в стоимостном выражении, в ко­личестве пропаж, в количестве забракованных изделий.

Второй уровень — риск, связанный с применяемой техникой и тех­нологией производства. Он может включать опасности от применения полуавтоматического и автоматического оборудования, риски от применения не разрешенных конструкторами материалов, риск наруше­ния правил и нормативов.

Третий уровень — риск, связанный с отдельным технологическим процессом (производство стали).

Во вторую очередь собирается информация на основе анализа содержания документации, интервью с персоналом или путем специ­ального изучения и составляется таблица в которой приве­дены данные только по двум случаям.

По каждой группе рисков на третьем этапе устанавливается не только их сила влияния и частота, а также их неизбежность, прибли­женно оцениваются затраты на защиту. При этом выделяются только главные источники рисков. Аналитик должен ориентировочно оценить целесообразность разработки отдельного проекта по борьбе с риском, оценить целесообразность страхования.

Таким образом, каждый случай может быть оценен по силе риска (незначительная, средняя, очень сильная) и по частоте: низкая, средняя, высокая. Это позволяет построить матрицу рисков (частота риска от силы риска).

Выявленные случаи распределяют в классы А, В, С, а затем дела­ют вывод о действиях по борьбе с рисками, имея в виду, что класс А содержит риски, которые требуют немедленных, быстрых, активных действий администрации по их предупреждению. Класс В содержит случаи, представляющие серьезную опасность и требующие разработки специальных программ борьбы с этими риска­ми или плановых мероприятий, реализация которых резко уменьшит их влияние. Класс С содержит случаи, которые требуют разработки норматив­ных рекомендаций.