Страховые премии, переданные в перестрахование

Страховые премии по договорам, переданным в перестрахование, составили 803,8 млн.рублей, занимая в отчетном году весомую долю расходов по страховой деятельности. При этом их доля в общем объеме уменьшилась с 38,2 % до 25,2 %.

В целом по Обществу за отчетный год было передано в перестрахование 28,0 % против 44,4 % в 2010 году от страховой премии, полученной по рисковым видам страхования.

Наибольшая доля передаваемой страховой премии в отчетном году приходилась на следующие виды страхования: страхование грузов и страхование имущества от огня.

Расходы на ведение дела

Расходы на ведение дела отчетного года равны 785,9 млн. рублей, что соответствует 24,6 % от совокупных расходов Общества (в прошлом году эта доля составила 22,3 %). Рост доли расходов на ведение дела обусловлен следующими объективными факторами:

− ростом численности персонала Общества в связи с развитием новых видов страхования, а следовательно, ростом расходов на оплату труда;

− ростом расходов на вознаграждение за заключение договоров страхования в связи с увеличением числа привлеченных агентов и ростом стоимости агентских услуг на рынке страхования;

− ростом расходов на рекламу новых и действующих страховых продуктов;

− ростом числа филиалов и агентств при филиальной сети Общества.

Структура страховых выплат

Общий объем страховых выплат в 2011 году составил 998,5 млн. рублей, что характеризуется следующими показателями:

Структура страховых выплат ОСАО «Россия», млн. рублей

Виды страхования	2010г.	2011г.	Структура страховых выплат по видам страхования (%%)
2010г.	2011г.
Личное страхование – всего,	366,1	312,7	50,0	31,3
в том числе: - страхование жизни	175,5	12,9	24,0	1,3
- страхование от несчастных случаев и болезней (вкл.пассажиров и авто н\с)	9,1	6,8	1,2	0,7
-добровольное медицинское страхование (вкл.страхование выезжающих за рубеж)	181,5	293,0	24,8	29,3
Имущественное страхование – всего, в том числе:	334,1	532,2	45,7	53,3
- страхование средств наземного, воздушного и водного транспорта	188,1	345,0	25,7	34,6
- страхование грузов	35,4	20,0	4,9	2,0
- страхование имущества	110,6	167,2	15,1	16,7
Страхование ответственности – всего, в том числе:	26,1	10,3	3,6	1,0
- страхование автогражданской ответственности	23,6	7,5	3,2	0,8
- страхование прочих видов ответственности	2,5	2,8	0,4	0,2
Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств	5,0	143,3	0,7	14,4
Итого:	731,3	998,5	100,0	100,0

 

Показатели убыточности по рисковым видам страхования

Показатель убыточности по рисковым видам страхования по Обществу в целом за 2011 год равняется 34,4 % от начисленной премии против 31,8 % за 2010 год. При этом произошло снижение данного показателя по операциям страхования от несчастных случаев и болезней (15,9 % против 19,6 % в 2003 году), страхования средств транспорта (41,4 % против 62 % в 2003 году), страхования грузов (5,5 % против 17,1 % в 2003 году) и добровольного страхования ответственности, кроме ОСАГО (29,9 % против 43,7 % в 2003 году). По ОСАГО данный показатель составил в отчетном году 35,2 %. Учитывая отсутствие сопоставимых данных, показатель убыточности по ОСАГО за 2010 год не приводится.

Показатель убыточности по страхованию жизни за 2011 год составил 25,8 % от начисленных премий против 579,2 % за 2010 год.

Страховые резервы

Гарантией выполнения обязательств перед страхователями являются сформированные страховые резервы. На конец 2011 года резервы составили 1 800,7 млн. рублей и увеличились по сравнению с 2010 годом на 574,2 млн. рублей. Увеличение страховых резервов произошло в основном за счет увеличения резерва убытков на 299,4 млн. рублей и резерва незаработанной премии на 151,0 млн. рублей.

Страховые резервы ОСАО «Россия»

	На конец 2011 г., млн.руб.	Доля перестраховщика в резервах
млн. руб.	в % - max
Резерв незаработанной премии	999,1	424,9	42,5
Резерв по страхованию жизни	75,0
Резервы убытков	579,3	195,0	33,7
Другие страховые резервы	147,3
Итого:	1800,7	619,9	34,4

 

По состоянию на 31 декабря 2011 года резерв предупредительных мероприятий составляет 5 388 тыс. рублей. В течение отчетного года резерв предупредительных мероприятий был направлен на финансирование превентивных мероприятий по защите посевов от болезней, вредителей и сорной растительности.

Инвестиционная политика

Важнейшую роль в выполнении обязательств перед страхователями играет инвестиционная политика Общества, которая базируется на принципах возвратности, ликвидности и прибыльности вложений.

Инвестиционные вложения ОСАО «Россия» на 1 января 2012 года составили 1 390,9 млн. рублей.

Объем и структура инвестиций обеспечивают покрытие сформированных страховых резервов Общества в соответствии с нормативными требованиями. Общая сумма инвестиционных вложений в 2011 году по сравнению с 2010 годом увеличилась на 217,7 млн. рублей, или на 18,6 %.

В отчетном периоде в инвестиционной деятельности Общества использовались следующие инструменты:

Структура инвестиционного портфеля ОСАО «Россия»

Банковские депозиты 183,7 млн. руб. 13,2 %

Банковские долговые обязательства 848,2 млн. руб. 61,0 %

Акции, паи, права участия 288,7 млн. руб. 20,8 %

Прочие долговые обязательства 70,3 млн. руб. 5,0 %

ИТОГО: 1 390,9 млн.руб. 100,0 %

Общая инвестиционная прибыль, полученная Обществом в 2011 году, составила 59,5 млн. рублей.