Формы привлечения сбережений населения для активизации инвестиционной деятельности.

Сбережения населения как потенциальный финансовый ресурс развития экономики страны являются объектом внимания многих финансовых и инвестиционных структур, особенно в условиях, когда сбережения в иностранной валюте становятся малопривлекательными и проценты по вкладам не позволяют уберечь средства от инфляционного обесценения, а население ищет другие пути сбережения своих средств. Поэтому для банков важны определение всех возможных направлений привлечения сбережений и разработка мероприятий, ориентированных на повышение эффективности работы с населением.

Три основных направления привлечения сбережений населения банками:

• расширение потребительского кредита на покупку товаров длительного пользования, производимых на территории России;
• развитие ипотечного кредита с целью расширения спроса на недвижимость, и прежде всего, жилье;
• развитие банковских структур с целью привлечения денежных ресурсов домашних хозяйств.

Кроме банков, в инвестиционных целях рассматривают и небанковский сегмент финансового рынка:

– инвестиционные фонды;

– инвестиционные компании, не имеющие статуса инвестиционных фондов;

– частные (негосударственные) пенсионные фонды;

– страховые компании;

– медицинские страховые компании (негосударственное медицинское страхование).

Методы привлечения делятся на стандартные и нестандартные:

- Наиболее типичным способом привлечения клиентов была и остается реклама.

- Различные акции и бонусы

- банковское меню (нередко используется как носитель рекламы) или множественные коллцентры, которые информируют клиентов о новых видах услуг

Ипотека, ее виды и перспективы развития. Роль ипотеки в формировании кредитов для строительства объектов недвижимости. Первичный и вторичный рынок ипотечного капитала.

Ипотека как правоотношение — это залог недвижимости (земли, основных фондов, зданий, жилья) с целью получения ссуды. Ипотека как ценная бумага — подразумевает закладную: долговой инструмент, удостоверяющий права залогодержателя на недвижимое имущество.

Ипотечное кредитование — это кредитование под залог недвижимости, то есть кредитование с использованием ипотеки в качестве обеспечения возвратности кредитных средств.

Система ипотечного кредитования может быть как сугубо коммерческой, так и социальной, основанной на государственных программах помощи многодетным, малоимущим, молодым семьям и другим категориям граждан.

- Наиболее широкое распространение получила социальная ипотека, субъектами которой обозначены молодые семьи.

- Национальная военная ипотека является программой обеспечения жильем военнослужащих РФ.

- Общероссийская программа ипотечного кредитования «Материнский капитал» является мощным рычагом поддержки сразу двух социальных составляющих, такая система поддерживает рождаемость и помогает улучшить благосостояние российских семей, воспитывающих двоих и более детей

Перспективы развития ипотеки напрямую связаны с общемировой экономикой и затянувшимся кризисом. Перспективы развития ипотечного кредитования в России все же высоки и есть все шансы, что ипотечное жилищное кредитование будет доступно более широким слоям населения страны.

Рынок ипотечного капитала разделяется на первичный и вторичный. На первичном рынке обращаются первичные закладные.На вторичном рынке покупаются и продаются закладные, полученные на первичном рынке.

Основными участниками первичного рынка ипотечного капитала являются кредиторы, которые предоставляют заемный капитал для приобретения и развития недвижимости, и заемщики-инвесторы, покупающие недвижимость в инвестиционных целях. Развитие первичного рынка ипотечного капитала — фактор решения жилищной проблемы посредством ипотечного жилищного кредитования.

На вторичном рынке ипотечного капитала осуществляются сделки купли-продажи закладных, выпущенных на первичном рынке. Существование вторичного рынка призвано обеспечить первичных кредиторов возможностью продать первичную закладную, чтобы за счет полученных средств предоставить другой кредит, посредством чего капитал из более богатых районов страны может быть перераспределен в районы, испытывающие недостаток кредитных ресурсов.