Критерии финансовой устойчивости коммерческого банка с позиции субъектного состава рынка

Субъекты рынка	Критерии финансовой устойчивости банка для каждого субъекта рынка	Влияние субъектов рынка на критерии финансовой устойчивости банка
Банк России	Капитал банка, качество активов, доходность и рентабельность, ликвидность, достаточность капитала, качество управления банком, его операциями и рисками, достоверность банковской отчетности	Установление правил, регламентирующих деятельность коммерческого банка; осуществление надзора; установление и осуществление контроля за соблюдением обязательных нормативов; определение резервных требований; установление процентных ставок; рефинансирование кредитных организаций
Партнеры банка Клиенты	Наличие лицензий на совершение банковских операций, конкурентные преимущества банка, капитал банка, уровень менеджмента, прибыль, рентабельность, ликвидность и платежеспособность,достаточность капитала, ресурсная база, качество активов	Финансовое состояние клиентов, отраслевая принадлежность, размер оборотов по расчетному счету, исполнение договорных обязательств
Акционеры (участники)	Рентабельность, доходность, ликвидность и платежеспособность, достаточность капитала, качество активов, объем операций банка.	Утверждение бизнес-плана кредитной организации; изменение учредительных документов; уменьшение (увеличение) уставного капитала
Банки кредиторы	Достаточность капитала, доходность, ликвидность, платежеспособность, рентабельность, качество активов, уровеньменеджмента, прибыль	Процентные ставки, условия кредитования, исполнение договорных обязательств
Коммерческий банк	Рентабельность, доходность, ликвидность и платежеспособность, достаточность капитала, прибыль, качество активов,ресурсная база	Стратегия банка; внутренние инструкции правила и нормы, кадровый потенциал

Составлено самостоятельно. Источник: Горюкова О. В. — Модели финансовой устойчивости кредитных организаций. Москва, 2014 – 12 с.

ПРИЛОЖЕНИЕ 2

Рентабельность капитала коммерческих банков РФ за январь 2017 года

Наименование банка	Место в рейтинге банков РФ	Активы нетто, млрд.руб.	Показатель устойчивости	Просроченные кредиты, в %	Рентабельность капитала, в %
Банк "Санкт-Петербург"		580,8		4,7	2,93
Банк БЦК - Москва		3,5		15,9	0,81
ББР Банк		47,8		2,7	7,35
Внешфинбанк		2,5		0,7	0,92
Восточный Экспресс				23,1	-14,25
Генбанк		30,9		4,8	31,49
Интерпрогрессбанк					13,93
Конфидэнс Банк		6,1		2,9	8,57
Кредит Европа Банк		120,5		12,5	1,08
Лайтбанк		1,7		11,5
Легион		21,8		5,8	-21,92
Международный банк Санкт-Петербурга		54,1		4,6	1,3
Межтопэнергобанк				6,1	3,95
Морской Банк				7,6	-38,22
Московский кредитный банк		1363,8		3,9	-0,47
Московский Областной Банк				49,4	-5,15
Национальный Банк "Траст"				50,1	34,48
Новопокровский		10,9		1,2	1,44
НС Банк		32,7			0,7
ПраймФинанс		1,6		5,8	6,45
Промышленно-Финансовое Сотрудничество		2,2		0,5	-19,16

ПРОДОЛЖЕНИЕ ПРИЛОЖЕНИЯ 2

Наименование банка	Место в рейтинге банков РФ	Активы нетто, млрд.руб.	Показатель устойчивости	Просроченные кредиты, в %	Рентабельность капитала, в %
Россия		736,7		2,2	6,4
Русский Международный Банк		29,7		3,9	-12,02
Русский Стандарт		433,7	нет данных	37,4	-70,74
Русский Торговый Банк		10,9	нет данных	1,3	нет данных
СДМ-Банк		53,9		1,2	24,35
Славия		8,6		5,8	-7,88
СМП Банк		354,4		4,8	1,27
Совкомбанк		501,3		11,7	29,48
Солидарность (Москва)		14,6		5,1	-4,55
Тинькофф Банк				9,4	34,78
Торговый Городской Банк				0,3	-7,79
Югра		323,3		0,4	-48,46
ЯР-Банк		5,7		7,8	-27,75

Источник: Рост сбережений просто о финансах, Финансовые показатели и надежность банков, предлагающих привлекательные депозиты в феврале 2017 года [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://rostsber.ru/publish/banks/about-banks/finansovyie-pokazateli-bankov-february-2017.html (дата обращ. 25.04.2017 г.)

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ 3

Структура рисков мгновенной ликвидности ПАО «БинБанк» за2011 — 2015 гг.,млн. руб.

Показатель	2011 г.	2012 г.	2013 г.	2014 г.	2015 г.
млн. руб.	%	млн. руб.	%	млн. руб.	%	млн. руб.	%	млн. руб.	%
1. Высоколиквидные активы ЛАМ, в т.ч.:		100,00		100,00		100,00		100,00		100,00
1.1. Наличность		20,17		26,46		23,10		7,63		7,33
1.2. Корсчет в ЦБ РФ		24,93		36,83		30,93		9,71		14,20
1.3. Средства в банках		5,49		22,46		16,94		37,16		12,88
1.4. ОРЦБ		49,41		14,25		29,03		45,49		65,59
2. Обязательства до востребования ОВМ, в т.ч.:		100,00		100,00		100,00		100,00		100,00
2.1. Средства банков		10,22		6,34		1,73		24,35		32,30
2.2. Счета до востребования и депозиты физических лиц		56,40		53,70		56,59		48,00		46,16
2.3. Счета до востребования и депозиты юридических лиц		33,38		39,96		41,68		27,65		21,54
3. Норматив мгновенной ликвидности Н2 (ЛАМ/ОВМ), %	15,91	-	12,77	-	15,50	-	36,24	-	30,10	-

Источник: Бухгалтерский баланс ПАО «БинБанк» за 2011 — 2015 гг. Режим доступа: https://www.binbank.ru/about/accountancy/annual/ (дата обращ. 25.03.2017 г.)