Сущность и функции ссудного процента. Классификация форм ссудного процента.

Ссудный процент- это объективная экономическая категория, представляющая собой цену ссуженной во временное пользование стоимости.

Процентная ставка – относительная величина процентных платежей на ссудный капитал за определенный период времени. Рассчитывается как отношение абсолютной суммы процентных платежей за год к величине ссудного капитала.

Уровень ссудного процента в условиях рыночной экономики должен складываться на основе соотношения спроса и предложения кредита, должен четко отражать изменение экономической конъюнктуры. Стимулы к дополнительным инвестициям с привлечением кредита будут сохраняться до тех пор, пока ожидаемая рентабельность превышает текущую норму процента или равна ей. В нашей стране рыночные условия только формируются, поэтому ссудный процент еще не выступает эффективным регулятором производства.

Посредством нормы процента уравновешивается соотношение спроса и предложения кредита. Он содействует рациональному сочетанию собственных и заемных средств. В условиях рыночного формирования уровня ссудного процента привлечение в оборот заемных средств является выгодным только при покрытии кредитом временных и необходимых дополнительных потребностей. Всякое излишнее использование кредита снижает общий уровень рентабельности вложений.

Уровень ссудного процента в условиях рыночной экономики должен складываться на основе соотношения спроса и предложения кредита, должен четко отражать изменение экономической конъюнктуры. Стимулы к дополнительным инвестициям с привлечением кредита будут сохраняться до тех пор, пока ожидаемая рентабельность превышает текущую норму процента или равна ей. В нашей стране рыночные условия только формируются, поэтому ссудный процент еще не выступает эффективным регулятором производства.

Посредством нормы процента уравновешивается соотношение спроса и предложения кредита. Он содействует рациональному сочетанию собственных и заемных средств. В условиях рыночного формирования уровня ссудного процента привлечение в оборот заемных средств является выгодным только при покрытии кредитом временных и необходимых дополнительных потребностей. Всякое излишнее использование кредита снижает общий уровень рентабельности вложений.

Посредством процента осуществляется регулирование объема привлекаемых банком депозитов. Рост банковских депозитов, как источников кредитования, ведет к изменению ставок депозитного процента до размера, уравновешивающего спрос и предложение.

Существуют различные формы ссудного процента, их классификация определяется такими признаками, как:

n форма кредита (процент бывает коммерческий, банковский, потребительский, процент по лизинговым сделкам, процент по государственному кредиту);

n вид кредитной организации (депозитный процент, учетный процент по вексельным операциям, процент по ссудам, процент по межбанковским кредитам, процент по долговым ценным бумагам);

n виды инвестиций с привлечением кредита (процент по кредитам в оборотные средства, по инвестициям в основные фонды, в ценные бумаги);

n сроки кредитования (проценты по кратко-, средне- и долгосрочным ссудам);

n виды операций кредитного учреждения (депозитный процент, вексельный процент, учетный процент банка, процент по ссудам, процент по межбанковским кредитам).

Платежный баланс

Платежный баланс -балансовый счет международных операций - это стоимостное выражение всего комплекса внешнеэкономических и международных связей страны в форме соотношения показателей вывоза и ввоза товаров, услуг, капиталов. Это стоимостное количественное и качественное выражение масштабов, структуры и характера внешнеэкономических операций страны, ее участия в мировом хозяйстве. Баланс охватывает не только платежи и поступления на определенную дату, но и показатели по международным требованиям и обязательствам. Такая практика объясняется тем, что преобладающая часть сделок совершается на кредитной основе. В последнее время в дополнение к платежному балансу, содержащему сведения о движении потоков ценностей между странами, составляется баланс международных активов и пассивов страны, отражающий ее международное финансовое положение в категориях запаса. Он показывает, на какой ступени интеграции в мировое хозяйство находится страна. По экономическому содержанию различаются платежный баланс на определенную дату и за определенный период. Состояние платежного баланса определяет спрос и предложение национальной и иностранной валюты в данный момент, оно является одним из факторов формирования валютного курса. Показатели платежного баланса за период связаны с агрегатными показателями экономического развития (ВВП, НД) и являются объектом государственного регулирования. Состояние платежного баланса за период тесно связано с состоянием национальной валюты в долговременном аспекте, степенью ее стабильности или характером изменений валютного курса.

Структура платежного баланса. Основные разделы:

1.торговый баланс, т.е. соотношение между вывозом и ввозом товаров (поскольку значительная часть внешней торговли осуществляется в кредит, существуют различия между показателями торговли, платежей и поступлений, фактически произведенных за соответствующий период, активное сальдо торгового баланса используется для экспорта капитала, пассивное сальдо обычно оценивается как признак слабости позиций страны)

2.баланс услуг и некоммерческих платежей (транспортные перевозки, страхование, туризм, связь, обмен информацией, реклама, торговля лицензиями, ноу-хау, лизинговые операции, выплаты и поступления доходов по инвестициям и процентов по международным кредитам, сделки военного характера,

3.баланс текущих операций, включающий движение товаров, услуг и односторонних переводов: субсидии по линии экономической помощи, пенсии, взносы в международные организации, частные операции)

4.баланс движения капиталов и кредитов. Это соотношение вывоза и ввоза государственных и частных капиталов, предоставленных и полученных международных кредитов. По экономическому содержанию эти операции делятся на 2 категории: международное движение предпринимательского(прямые и портфельные инвестиции) и ссудного капитала.

-операции с официальными валютными резервами

Международные расчеты -охватывают международные расчеты по внешней торговле товарами и услугами, по некоммерческим операциям, кредитам и движению капиталов. Это регулирование платежей по денежным требованиям и обязательствам, возникающим в связи с экономическими, политическими и культурными отношениями между юридическими лицами и гражданами. Они включают условия и порядок осуществления платежей в процессе практической деятельности банков. Для осуществления расчетов банки используют свои заграничные отделения и корреспондентские отношения с иностранными банками, которые сопровождаются открытием счетов «лоро» (иностранных банков в данном банке) и «ностро» (данного банка в иностранных). Издавна в текущих международных расчетах использовались национальные кредитные деньги ведущих стран. С отменой золотого стандарта и прекращением размена кредитных денег на металл отпала необходимость оплаты золотом международных обязательств. Однако золото используется как чрезвычайные мировые деньги при непредвиденных обстоятельствах. В современных условиях страны прибегают к продаже части официальных золотых запасов на те валюты, в которых выражены их международные обязательства по внешнеторговым контрактам и кредитным соглашениям. Следовательно, ныне золото используется в международных расчетах опосредствованно через операции на рынках золота.

Преимущественное использование национальных валют в международных расчетах усиливает зависимость их эффективности от курсовых колебаний, экономической и валютной политики стран-эмитентов этих валют. Состояние международных расчетов зависит от ряда факторов: экономических и политических отношений между странами, валютного законодательства, международных торговых правил и обычаев, банковской практики, условий внешнеторговых контрактов и кредитных соглашений.