Тема 10. Современная кредитная система РФ.

Капитал – это деньги, пущенные в оборот и приносящие доходы от этого оборота. Только вложение капитала в хозяйственную деятельность, его инвестирование создают прибыль.

Ссудный капитал – это денежный капитал, предоставленный в ссуду на условиях возвратности и платности. В отличие от предпринимательского ссудный капитал не вкладывается в производство, а передается другому предпринимателю во временное пользование с целью получения процента. Ссудный капитал выступает как товар, а его ценой является взимаемый процент.

Основными источниками ссудного капитала служат денежные средства, высвобождаемые в процессе кругооборота предпринимательского капитала. К ним относятся:

- амортизационный фонд;

- часть оборотного капитала, пребывающего в денежной форме до осуществления материальных затрат или выплаты зарплаты;

- прибыль, накапливаемая для расширения производства.

Кроме того, мощным источником ссудного капитала являются денежные доходы и сбережения населения, а также денежные накопления государства (бюджетный профицит).

Ссудный капитал перераспределяется между отраслями, устремляясь с учетом рыночных ориентиров в те сферы, которые обеспечивают получение более высокой прибыли или которым отдается предпочтение в соответствии с общенациональными программами развития экономики России. Поэтому кредит выполняет перераспределительную функцию.

Кредит способен оказывать активную воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, а следовательно, концентрации производства. Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического процесса. Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса, внедрение других видов предпринимательской деятельности.

В структуру кредитной системы входят: банковская система и небанковские кредитно-финансовые учреждения – страховые, пенсионные инвестиционные копании и фонды.

Кредитная система РФ выглядит следующим образом:

- Центральный банк;

- Коммерческие банки (универсальные и специализированные);

- Специализированные небанковские институты (страховые компании, инвестиционные и пенсионные фонды и т.п.)

Кроме того, следует учесть, что на уровне предприятий (друг с другом) и граждан в быту также существует широкий спектр кредитных отношений в денежной и товарной форме.

Кредитная система РФ имеет сложную историю своего развития: дореволюционная биография, НЭП после революции, советский период (командно-административные принципы), возрожденная рыночная система и кредит, обслуживающий ее. Новая система и ее структура все больше приспосабливается к потребностям современного рынка.

Современная кредитная система – это совокупность различных кредитно – финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капитала и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала.

Через кредитную систему реализуются сущность и функции кредита. Кредит – есть движение ссудного капитала, который отдается в ссуду на условиях возвратности за определенный процент.

Кредит выполняет следующие функции:

- Аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала;

- Перераспределение денежного капитала;

- Экономию издержек;

- Ускорение концентрации и централизации капитала;

- Регулирование экономики.

Кредит занимает важное место в разрешении проблемы реализации товаров и услуг на рынке. Большой рост потребительского и жилищно-ипотечного кредитования населения в значительной мере расширил рынок для потребительских товаров длительного пользования и сыграл заметную роль в быстром развитии соответствующих отраслей промышленности и строительства.

Кредитно-финансовые учреждения осуществляют свои функции в экономике по трем основным направления: предоставление ссудного денежного капитала и денежных сбережений населения, владение фиктивным капиталом. Широкая сеть специализированных кредитно- финансовых учреждений позволила собрать свободные денежные капиталы и сбережения и предоставить их распоряжение торгово-промышленных корпораций и государства. Таким образом, развитие кредитной системы являлось одной из важнейших предпосылок обеспечения относительно высокой нормы накопления капитала, что способствовало росту производства и реализации научно-технической революции.