Кредитный портфель корпоративных клиентов

 

В своей работе Русь-банк ориентируется на розничных клиентов и предприятия малого и среднего бизнеса, которым предлагаются современные продукты и новейшие технологии обслуживания. Банк проводит гибкую тарифную политику, максимально учитывая особенности региональных рынков и отдельных клиентов.

В 2008 году Банк постоянно поддерживал привлекательные процентные ставки и условия по депозитам, уровень процентов на неснижаемые и среднедневные остатки, сертификаты, векселя. Кроме того, была внедрена услуга "Депозит + страховка".

Предложения Банка были оценены рынком. Количество юридических лиц и индивидуальных предпринимателей - клиентов Банка увеличилось в 2008 году более чем в 1,5 раза и превысило 19 600 (рисунок).

 

Рисунок 7 - Динамика количества обслуживаемых клиентов юридических лиц Русь-банком

 

В 2009 году Банк продолжил повышать качество обслуживания, развивая систему клиентских менеджеров как основу продвижения продуктов, а также привлечения и сопровождения клиентов, позволяющую обеспечить максимальное удовлетворение индивидуальных потребностей клиентов. Банк развивал услуги дистанционного банковского обслуживания и управления счетом для клиентов, имеющих разветвленную филиальную/холдинговую структуру. В области тарифной политики разрабатываются тарифные планы и пакеты услуг расчетно-кассового обслуживания, ориентированные на различные виды деятельности и категории клиентов. Кредитный портфель - основной актив Банка. В 2008 году, несмотря на непростую экономическую ситуацию, его рост составил 11% и на 01.01.2009 достиг 55 307 млн.руб. (рисунок 8). Основную долю в кредитном портфеле Банка занимают кредиты юридическим лицам (рисунок 9). Объем кредитования корпоративных клиентов в 2008 году достиг 31 638 млн.руб. (без учета кредитования среднего и малого бизнеса и учтенных векселей).Кредитная политика Банка предполагает кредитование только высоконадежных клиентов, платежеспособность которых подтверждается показателями их деятельности и кредитной историей.

Рисунок 8 – Кредитный портфель Русь-банка в 2006-2008гг., млн.руб.

 

Рисунок 9 – Кредитный портфель корпоративных клиентов Русь-банка в 2006-2008гг., млн.руб.

 

Русь-Банк предлагает предприятиям широкий спектр разнообразных кредитных продуктов: на пополнение оборотных средств, закрытие кассовых разрывов; на выполнение работ по государственным контрактам, позволяющий в полном объеме удовлетворить потребности клиентов в заемных средствах.

Базовые условия по кредитам и кредитным линиям:

- срок - от 1 до 12 месяцев;

- валюта - российские рубли, доллары США, ЕВРО;

- процентная ставка - устанавливается и корректируется в соответствии с изменениями рыночной конъюнктуры и может снижаться в случае увеличения денежных потоков по счетам клиента, открытым в Банке.

Базовые условия по кредитам в форме овердрафт:

- срок - до 12 месяцев, срок непрерывной ссудной задолженности - не более 30 дней;

- валюта - российские рубли;

- процентная ставка - устанавливается и корректируется в соответствии с изменениями рыночной конъюнктуры и может снижаться в случае увеличения денежных потоков по счетам клиента, открытым в Банке.

Базовые требования к заемщику:

- компания обладает опытом ведения бизнеса в отрасли не менее 1 года;

- наличие положительной кредитной истории;

- наличие собственных средств компании;

- положительные показатели рентабельности;

- отсутствует просроченная задолженность перед бюджетными и государственными внебюджетными фондами.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитам и кредитным линиям может быть принято имущество заемщика и третьих лиц:

1. Залог товаров (сырья, материалов) в обороте;

2. Залог оборудования;

3. Залог автотранспорта и спецтехники;

4. Залог недвижимого имущества;

5. Залог ценных бумаг;

6. Поручительство третьих лиц.

Реализация Программы кредитования среднего и малого бизнеса (СМБ) началась в Банке в середине 2006 года. Программа предполагает выдачу кредитов предприятиям СМБ на сумму до 10 млн.руб. на срок до 2 лет и отличается упрощенной процедурой оформления кредита, быстрым (до трех дней) рассмотрением заявки клиента, предоставлением заемщиком минимального пакета документов, а также гибким индивидуальным подходом к обеспечению кредита.

По итогам 2008 года по Программе СМБ Русь-Банк выдал более 1400 кредитов на сумму 3,7 млрд.руб. За весь период действия Программы с мая 2006 года Банком было профинансировано малых предприятий на сумму свыше 7,4 млрд. рублей.

 

Рисунок 10 – Кредитный портфель СМБ Русь-банка в 2006-2008гг., млн.руб.

 

Таким образом, объем выданных кредитов вырос за 2008 год более чем в 1,5 раза. Действующий кредитный портфель СМБ за 2008 год вырос в 1,3 раза и составил на 01 января 2009 года 3,2 млрд. рублей. Средняя сумма кредита составила по итогам года 2 млн. руб. (рисунок 9).

Выгодные условия кредитования и комплексная работа с клиентами позволили активно развивать кредитование СМБ во всех регионах присутствия Банка. Лидерами в структуре кредитного портфеля по итогам 2008 года являются Московский (доля в кредитном портфеле СМБ Банка — 11%), Новосибирский (9%), Уфимский (8%) и Байкальский (7%) филиалы.

В рамках кредитования СМБ Русь-Банк осуществляет финансирование всех сфер экономики: оптовая и розничная торговля получили 56% всего объема кредитования, сфера услуг — 24%, производственные предприятия — 14% (рисунок 11).

 

Рисунок 11 – Структура кредитного портфеля СМБ, %

 

В 2008 году приоритетными в предоставлении финансовой поддержки стали проекты, осуществляемые малым и средним бизнесом в производственных отраслях экономики, в сфере науки, инноваций и высоких технологий, а также проекты, направленные на развитие инфраструктуры малого и среднего предпринимательства в российских регионах.

Финансовая поддержка малого и среднего предпринимательства продолжает являться приоритетной задачей ОАО "Русь-Банк". Банк постоянно работает над модернизацией

Программы кредитования предприятий СМБ и ее адаптацией к потребностям клиентов для обеспечения их дополнительными возможностями в финансировании своего бизнеса.

Успешные показатели, достигнутые в ходе реализации Программы, способствуют достижению Банком лидерских позиций в сегменте кредитования среднего и малого бизнеса России.