Штрафы мфо и ломбардов на начальном этапе деятельности

№	Нарушение	Статья КоАП	Должностное лицо	Юр. лицо
1	Осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов лицами, не имеющими права на ее осуществление	14.56	от 20 до 50 т.р.	от 200 до 500 т.р.
2	Незаконное использование ю.л. в своем наименовании словосочетания "микрофинансовая организация"	15.26.1	от 20 до 50 т.р.	от 100 до 300 т.р.
3	Недобросовестная конкуренция	14.33	от 12 до 20 т.р.	от 100 до 500 т.р.

Работаем по закону

Оказывается, чтобы получить прибыль, бизнесу приходится долго и дорого исполнять правила. Хорошо хоть, их нарушение стоит подешевле. Здесь многие предприниматели прикидывают риски: вложиться и работать по закону, или дешево нарушать и в случае выявления заплатить штраф? Уклон чаши весов зависит от населеннного пункта, грозности надзорных органов и сложившейся в данной местности практики. Бытовая коррупция forever. Некоторые умудряются нарушать законы годами и ничего им за это не бывает. Другие попадаются сразу же и платят по полной.

На чем здесь экономить не стоит, так это на рекламе – выявить легко, штрафы – жуть. Кстати, часто нарушители, например, мфо, не состоящие в реестре, ломбарды, не подающие отчетность в ЦБ, и те, и другие, превышающие ПСК – обнаруживаются именно через рекламу. Ведь ее видят все.

Нарушать кассовую дисциплину гораздо дешевле, так же, как и права потребителей. Исключение лишь отсутствие ККТ – здесь штраф может достигнуть всей суммы предполагаемой «непробитой» выручки (применяется для реализации невыкупленных залогов в ломбарде). Дороговато выйдет и нарушать закон в части неправомерного взыскания задолженности в МФО.

Превышение пресловутой ПСК может быть классифицировано в зависимости от условий по ст. 14.7 или 14.8, наказания тоже разные.

Получение согласия на обработку персональных данных клиента минует мфо и ломбарды в связи с рядом исключений в законодательстве. Выдыхаем.

Распространенные общие нарушения мфо и ломбардов

№	Нарушение	Статья КоАП	Должностное лицо	Юр. лицо

Реклама

1 Нарушение рекламодателем, рекламораспространителем законодательства о рекламе 14.3 от 4 до 20 т.р.   от 100 до 500 т.р. 2 Распространение рекламы кредита или займа, содержащей хотя бы одно условие, влияющее на его стоимость, без указания всех остальных условий, определяющих ПСК 14.3   от 20 т. до 50 т.р. от 300 до 800 т.р. 3 Установка и (или) эксплуатация рекламной конструкции без разрешения, либо с нарушениями регламента 14.37 - от 3 до 5 т.р.   от 500 т. до 1 млн р.  

Кассовая дисциплина

4 Продажа товаров, выполнение работ либо оказание услуг при отсутствии установленной информации, либо неприменение в установленных ФЗ случаях ККТ 14.5 от ¼ до ½ размера суммы расчета, не менее 10 т.р. от ¾ до 1 размера суммы расчета, не менее 30 т.р. 5 Применение ККТ, не соответствующей установленным требованиям либо с нарушением правил применения 14.8  - от 1,5 т. до 3 т.р. предупреждение или от 5 т. до 10 т.р. 6 Нарушение порядка работы с денежной наличностью и порядка ведения кассовых операций, неоприходование наличности, несоблюдении порядка хранения, накоплении в кассе денег сверх установленных лимитов 15.1  - от 4 до 5 т.р.   от 40 до 50 т.р.  

Права потребителя

7 Обмеривание, обвешивание или обсчет потребителей при реализации товара (работы, услуги) либо иной обман потребителей 14.7 от 10 т. до 30 т.р. от 20 до 50 т.р. 8 Введение потребителей в заблуждение относительно потребительских свойств или качества товара (работы, услуги)   От 12 до 20 т.р. От 100 до 500 т.р. 9 Нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом продукте, продавце, исполнителе и о режиме их работы 14.8 предупреждение или штраф - от 500 до 1 т. рублей от 5 до 10 т.р 10 Включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, установленные законодательством о защите прав потребителей, 14.8 от 1 до 2 т.р. от 10 до 20 т.р. 11 Неисполнение обязанности по обеспечению возможности оплаты путем наличных или с использованием национальных платежных инструментов по выбору потребителя, при установлении обязательности применения 14.8 от 15 т. до 30 т.р.   от 30 до 50 т.р. 12 Действия по возврату просроченной задолженности с нарушением законодательства.   14.57 от 10 до 100 т.р. или дисквалификация до года от 20 до 200 т.р. 13 Непредставление микрофинансовой организацией правил предоставления микрозаймов для обозрения и ознакомления, в том числе в сети "Интернет" 15.26.1 от 10 до 30 т.р.   от 50 до 100 т.р.  

Прочие нарушения

14 Получение кредита или займа либо льготных условий кредитования путем представления кредитору заведомо ложных сведений 14.11 от 2 до 3 т.р.   от 20 до 30 т.р. 15 Недобросовестная конкуренция 14.33 от 12 до 20 т.р. от 100 до 500 т.р. 16 Нарушение установленного порядка проведения специальной оценки условий труда 14.54 от 20 до 30 т.р. от 70 до 100 т.р.

Страшный сон финансиста

Грубо нарушать бух.учет можно всего за 10 т.р. А вот непредставление ежемесячной отчетности в БР, даже если деятельность по факту не ведется, и игнорирование их писем сулит до 700 тысяч штрафа.Эти нарушения в тренде последние пару лет. Помимо большой суммы штрафа, весь ужас в том, что «проскочить» здесь не получится. Если уж вы попали в поле зрения БР, то либо отчитывайтесь по всем правилам, либо он вас ликвидирует через суд. Нет отчетов – нет деятельности. Ха-ха.

В ободрение надо сказать, что не все территориальные управления БР одинаково строги. Непреднамеренные ошибки в отчетах вежливо попросят исправить. Если обоснованно попросить, могут даже немного продлить срок сдачи отчетности. Даже можно отделаться легким испугом – «Предупреждением». Но шансов мало.