TH Б в обслуживании международной торговли и производства

Выход на "розничный" кредитный рынок различных финансовых учреждений и рост заинтересованности в его обслуживании расширили финансовые возможности индивидуальных клиентов и мелких фирм. Владелец мелкой фирмы получил такой выбор источников кредитования о котором два десятилетия назад он не мог мечтать. Сегодня он имеет возможность сделать заем в клиринговом банке, так же как у фирмы, выпускающей кредитные карточки, и торговой компании. При одном из этих институтов он получает весь комплекс финансовых услуг: возможность произвести банковские расчеты, сделки с недвижимостью или трастовые операции, купить или продать ценные бумаги или застраховаться. Благодаря новой технологии индивидуальные клиенты и мелкие фирмы получили доступ к платежным средствам на всех уровнях, все активнее используют банковское обслуживание на дому, а также расчеты через автоматы, которые позволяют им гораздо реже обращатся в головную контору в банке.

В области потребительского кредита созданы многочисленные консультационные фирмы. Увеличившиеся банковские кредиты мелким и средним компаниям позволяют им теперь держаться на плаву и в период жесткой денежной политики правительства, когда цена кредитных ресурсов возрастает. До 80-х годов в такие периоды малый бизнес полностью терял банковские источники финансирования.

Что представляет собой современная схема обслуживания ТНБ внешней торговли различных стран? Рассмотрим ее на примере Дании, экспорт и импорт товаров которой составляет до 53% ее ВНП. Большую часть датской внешней торговли обслуживает один из крупных банков страны "Дэн Данске Бэнк".

В работе банк опирается на широкую национальную сеть своих отделений, которые вот уже более 10 последних лет объединены постоянной электронной связью с главным компьютером в компьютерном центре банка в Копенгагене.

Кроме того, банк имеет многочисленные зарубежные отделения и филиалы, корреспондентские отношения с 6 тыс. иностранных банков. Любой датский экспортер может открыть счет в заграничном отделении "Ден Данске Бенк", с тем чтобы туда поступали средства местных покупателей. Из отделения средства могут в тот же день быть переведены в Данию (перевод осуществляется бесплатно). Такие же услуги получают импортеры. Для избежания задержек, которые возникают при получении платежей из США, Нью-Иоркское отделение банка пользуется специальной почтовой системой. Платежи датским экспортерам, имеющим счета в этом отделении, посылаются в специальные почтовые бюро, расположенные в соответствующих городах Соединенных Штатов. Там по получении происходит клиринг* чеков, о чем по электронной связи немедленно сообщается в отделение банка в Нью-Йорке. Через два дня после зачета чеков в отделение поступает оплата по чеку. Датскому экспортеру направляется уведомление о платеже на следующий деловой день после зачисления суммы на его счет в Нью-Йорке. Вся оплата осуществляется за 3-4 дня.

Быстрота расчетов по внешнеторговым сделкам определяется также тем, что банк является членом СВИФТа, через который проходит до 85% его банковских платежей, документарных аккредитивов, инкассо. Аналогичные схемы расчетов используются практически во всех развитых капиталистических странах.. Однако ТНБ активно участвует и в других видах деятельности, связанных с внешней торговлей: кредитовании, страховании валютных, ценовых и кредитных рисков, организации различных видов услуг, таких как факторинг**, форфейтинг.***

**Факторинг - совокупность операций (ведение счетов, взыскание задолженности с клиентов и судебное разрешение споров с ними). осуществляемых по поручению промышленного или торгового предприятия специализированной фирмой "фактором"). /Толковый экономический и финансовый словарь иод ред. Л. В. Степанова./

* * * Форфейтинг - операция или технические приемы финансового управления: специализированная фирма по соглашению с предприятием ведет его счета "клиента", обращая на себя долговые обязательства дебиторов, принимая их покрытие на собственный счет и беря ответственность за убытки в случае неплатежеспособности должников. /Толковый экономический и финансовый словарь под ред. Л. В. Степанова./

Общей тенденцией в отношениях коммерческих банков с торговыми клиентами является усложнение схем банковских услуг. Ранее клиент сам должен был выбрать, к какой службе банка ему необходимо обратиться: сектор форфейтинга, валютного дилера, факторскую компанию или управление, занимающееся малыми фирмами. В последние годы большинство крупных банков реорганизовало управление своих услуг но финансированию торговли так, чтобы клиенты могли получить централизованную консультацию по составлению финансового пакета мер для ею обслуживания.

В этот пакет мер может быть включена любая комбинация услуг с привлечением самых различных подразделений банка.

Кроме того, банки стремятся полнее использовать опыт контрактов с экспортерами и импортерами товаров при обслуживании каждого клиента, войти с ним в близкое сотрудничество, перейти на индивидуальное обслуживание.

Если управляющий отделением бака не является специалистом, например, в финансировании экспорта, то он соединяет клиента с центральным или региональным управлением по финансированию торговли, где вопросы решаются оперативно. Мелкие и средние банки имеют и другие конкурентные преимущества, их клиенты сразу входят в контакт с высшим управляющим составом и могут быстро решать возникающие проблемы, в обход бюрократических процедур, сохраняющихся в больших финансовых учреждениях.

Пакеты по финансированию экспорта включают такие услуги, как покрытие риска по предоставленному покупателю кредиту, приведения в соответствие с практикой покупателя и продавца данных о процентных ставках, организуют расчеты покупателя и продавца в знакомой для них местной валюте. В последние годы становится все более принятым организовывать экспортную сделку так, чтобы покупатель получил выручку в своей валюте. Банки также обеспечивают немедленный возврат суммы экспортированных товаров после отгрузки и. затем. берут на себя заботу по ожиданию платежей от иностранною покупателя.

Такой элемент пакета экспортною финансирования получил широкое распространение па Западе и называется международным факторингом.