Организация обследования объекта.

Организация обследования объекта.

Цель обследования.

Изучение процесса кредитования Транскредитбанк в условиях существующей автоматизированной системы управления, выявление недостатков и особенностей. На основе результатов обследования, разработать и предложить концепцию усовершенствования АСУ, которая устранила бы существующие недостатки и повысила эффективность процесса кредитования.

 

Состав исполнителей.

Для обследования процесса кредитования потребуется следующая группа специалистов (табл.1.).

                                                                                                              Таблица1.

№ п/п	Ф.И.О.	Должность	Специальность
1.	Зуев Д.А.	Руководитель группы	Инженер- программист
2.	Белоус В.С.	Ведущий специалист	Инженер-программист
3.	Литвинцев В.А.	Введущий кредитный инспектор	Экономист
4.	Срибный Д.В.	Системный администратор	Инженер-системотехник

Программа обследования.

Состав программы обследования представлен в табл.2.

                                                                                                        Таблица 2.

№	Наименование	Сроки		Исполнитель
		начала	окончания
1	Ознакомление с объектом обследования	1	2	Срибный Д.В.
2	Обследование и анализ организационной структуры	2	4	Срибный Д.В.
3	Обследование и анализ функциональной структуры	5	7	Литвинцев В.А
4	Обследование и анализ информационных потоков	8	9	Литвинцев В.А.
5	Обследование и анализ финансовых потоков	10	11	Зуев Д.А.
6	Обследование и анализ методов управления, планирования, регулирования и др.	12	14	Белоус В.С.
7	Обследование комплекса технических средств	14	15	Белоус В.С.
8	Обобщение результатов обследования	15	17	Срибный Д.В.

Методы проведения обследования.

При обследовании процесса кредитования использовались следующие методы:

· Метод опроса;

· Изучение документов;

· Анкетирование;

· Хронометраж;

 

 

Источники информации.

Источниками информации в ходе обследования служили:

· Специалисты;

· Нормативные документы;

· Другие источники информации.

Общая характеристика объекта обследования.

Закрытое акционерное общество "Коммерческий банк развития предпринимательской деятельности " Транскредитбанк работает на рынке банковских услуг с 28 ноября 1991 года.
Размер оплаченного и зарегистрированного Уставного капитала ЗАО «КБ «Транскредитбанк» по состоянию на 01.07.02 г. составил 2 552 590 000 (Два миллиарда пятьсот пятьдесят два миллиона пятьсот девяносто тысяч) рублей.
Транскредитбанк имеет лицензии на осуществление всех видов банковских и некоторых других финансовых операций. Он также является уполномоченным банком ряда российских государственных структур и участником национальных и международных финансовых объединений.
Активные операции Транскредитбанка представляют собой операции по размещению привлеченных и собственных средств банка в целях получения дохода. Среди активных операций наибольшая доля принадлежит операциям по выдаче ссуд и инвестициям.

Заемщиками ссуд выступают юридические и физические лица. Транскредитбанк предоставляет кредиты заемщикам на цели, предусмотренные их уставом для осуществления текущей и инвестиционной деятельности. В Транскредитбанке физическим лицам предоставляется один вид кредитования – на неотложные нужды.

Приоритетом при формировании кредитного портфеля пользуются заемщики, имеющие в банке расчетные и текущие счета. Предоставленные банком кредиты основываются на учете необходимых потребностей заемщиков в средствах, наличии достаточных гарантий для своевременного их возврата. Банк предоставляет кредиты в пределах собственных средств, обеспечивая сбалансированность размещаемых и привлекаемых ресурсов по срокам и объемам.

 

 

 

Рис.2 Схема управления банком на уровне должностных лиц.

Обследование информационных потоков.

Информационные потоки в процессе кредитования представлены в виде обобщенных потоков информации (рис.3) и финансовых потоков (рис.4).

 

Рис.3. Модель обобщенных потоков информации.

Проценты, вознаграждения и комиссионные - уплаченные

Убытки и доходы связанные с инфляцией

 

Рис.4.Финансовые потоки в “Транскредитбанке ”.

Или

 

  К2=

 

Для расчета этого коэффициента производится оценка статей «краткосрочные финансовые вложения» и «дебиторская задолженность» (платежи по которой ожидаются в течение 12 месяцев после отчетной даты). Указанные статьи уменьшаются на сумму финансовых вложений в неликвидные корпоративные бумаги и неплатежеспособные предприятия и сумму безнадежной дебиторской задолженности соответственно.

Коэффициент текущей ликвидности (общий коэффициент покрытия) К3 является обобщающим показателем предприятия, при расчете которого в числителе находятся все оборотные активы, в том числе и материальные (итог раздела 11 баланса):

 

        К3=  

 

 

Для расчета К3 предварительно корректируются уже названные группы статей баланса, а также «дебиторская задолженность» (платежи по которой ожидаются более чем через 12 месяцев), «запасы» и прочие оборотные активы на сумму соответственно безнадежной дебиторской задолженности, неликвидных и труднореализуемых запасов и затраты и дебетового сальдо по счету «доходов будущих периодов».

Коэффициент соотношения собственных и заемных средств К4 характеризует финансовую устойчивость предприятия и определяется как соотношение средств (итог раздела 1V  баланса за вычетом убытков) ко всей сумме обязательств по привлеченным заемным средствам (итог разделов V и  V1 баланса, за  вычетом строк 640- «доходы будущих периодов», 650- «фонды потребления», 660- «резервы предстоящих расходов и платежей»).

 

    К4=  

 

Показатели оборачиваемости и рентабельности. Оборачиваемость разных элементов оборотных активов и кредиторской задолженности рассчитывается в днях исходя из объема дневных продаж (однодневной выручки от реализации). Объем дневных продаж рассчитывается делением выручки от реализации на число дней в периоде (90,180, 270 и 360). Средние (за период) величины оборотных активов и кредиторской задолженности рассчитываются как половинные суммы величин на начальную и конечную даты периода и полных величин на промежуточные даты, деленные  на число слагаемых, уменьшенное на 1.   

Оборачиваемость оборотных средств=  

 

 

 

Оборачиваемость запасов =

Аналогично при необходимости можно было рассчитать показатели других элементов оборотных активов (готовой продукции, незавершенного производства, сырья и материалов) и кредиторской задолженности.

Показатели рентабельности определяются в процентах или долях. Рентабельность продукции (или рентабельности продаж) К5 равна:

 

или К5=

 

Рентабельность вложений в предприятие равна:

 

     или

 

 

Основными оценочными показателями являются коэффициенты К1, К2, К3, К4, К5. Другие показатели оборачиваемости и рентабельности используются для общей характеристики и рассматриваются как дополнительные к первым пяти. На основании результатов расчетов пяти коэффициентов заемщику присваивается определенная категория. Категория по каждому показателю определяются путем сравнения полученных значений с установленными. Далее определяется сумма баллов по этим показателям в соответствии с их весами (см. табл. №5).

 Достаточные значения показателей:

К1=0,1; К2=0,8; К3=2,0; К4=1 – для всех заемщиков, кроме предприятий торговли, 0,6-для предприятий торговли; К5=0,15.

Показатели в зависимости от их фактических значений делятся на категории.

 

 

Коэффициенты	1-я категория	2-я категория	3-я категория
К1	0,2 и выше	0,15 - 0,2	Менее 0,15
К2	0,8 и выше	0,5 – 0,8	Менее 0,5
К3	2,0 и выше	1,0 - 2,0	Менее 1,0
К4(кроме торговли)	1,0 и выше	0,7 – 1,0	Менее 0,7
К4(для торговли)	0,6 и выше	0,4 – 0,6	Менее 0,4
К5	0,15 и выше	Менее 0,15	Нерентабелен

 

 

 

 

                Расчет суммы баллов.                                              Таблица 5.            

Показатель	Фактическое Значение	Категория	Вес показателя	Расчет суммы Баллов
К1			0,11
К2			0,05
К3			0,42
К4			0,21
К5			0,21
ИТОГО

 

  Формула расчета суммы баллов S имеет вид:

 

S=0,11* категория К1 +0,05* категория К2 +0,42* категория К3 +  +0,21*категория К4+0,21* категория К5.

Данная формула наряду с другими показателями используется для определения рейтинга заемщика. Для остальных показателей третьей группы (оборачиваемость и рентабельность) не устанавливаются оптимальные или критические значения ввиду большой их зависимости от специфики предприятия, отраслевой принадлежности и других конкретных условий. Оценка результатов расчетов этих показателей основана главным образом на сравнении их значений в динамике.

 

 

Рис.6. Схема локальной вычислительной сети.

Литература.

1. СТП ИрГТУ 05-99. Оформление курсовых и дипломных работ, РИО ИрГТУ, 1999г.

2. ГОСТ.34.601-90 «Автоматизированные системы. Стадии создания».

3. Михно Л.М. «Информационные технологии».

 

 

Организация обследования объекта.

Цель обследования.

Изучение процесса кредитования Транскредитбанк в условиях существующей автоматизированной системы управления, выявление недостатков и особенностей. На основе результатов обследования, разработать и предложить концепцию усовершенствования АСУ, которая устранила бы существующие недостатки и повысила эффективность процесса кредитования.

 

Состав исполнителей.

Для обследования процесса кредитования потребуется следующая группа специалистов (табл.1.).

                                                                                                              Таблица1.

№ п/п	Ф.И.О.	Должность	Специальность
1.	Зуев Д.А.	Руководитель группы	Инженер- программист
2.	Белоус В.С.	Ведущий специалист	Инженер-программист
3.	Литвинцев В.А.	Введущий кредитный инспектор	Экономист
4.	Срибный Д.В.	Системный администратор	Инженер-системотехник

Программа обследования.

Состав программы обследования представлен в табл.2.

                                                                                                        Таблица 2.

№	Наименование	Сроки		Исполнитель
		начала	окончания
1	Ознакомление с объектом обследования	1	2	Срибный Д.В.
2	Обследование и анализ организационной структуры	2	4	Срибный Д.В.
3	Обследование и анализ функциональной структуры	5	7	Литвинцев В.А
4	Обследование и анализ информационных потоков	8	9	Литвинцев В.А.
5	Обследование и анализ финансовых потоков	10	11	Зуев Д.А.
6	Обследование и анализ методов управления, планирования, регулирования и др.	12	14	Белоус В.С.
7	Обследование комплекса технических средств	14	15	Белоус В.С.
8	Обобщение результатов обследования	15	17	Срибный Д.В.