Совершенствование банковской системы и банковского надзора в РФ

В целях создания оптимальных условий для развития деятельности кредитных организаций по кредитно-расчётному обслуживанию Банк России будет проводить работу по следующим направлениям:

Ø Внесение в ГК РФ, ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», «О банках и банковской деятельности» и другие изменений и дополнений, направленных на защиту прав кредиторов, требования которых обеспечены залогом;

Ø Совершенствуются процедуры предупреждения несостоятельности (банкротства) кредитных организаций с целью своевременного выявления «проблемных» банков и их финансового оздоровления;

Ø Дальнейшее формирование правовой базы по развитию ипотечного кредитования, в т.ч. принятие ФЗ «Об ипотечных ц/б»;

Ø Развитие операций кредитных организаций по доверительному управлению и ограничение связанных с ними рисков кредитных организаций;

Ø Продолжение работы по совершенствованию методики и практики анализа устойчивости кредитных организаций;

Ø В целях развития системы организации надзора Банком России планируется внедрение в надзорную практику института кураторов кредитных организаций;

Ø Будет продолжена работа по раскрытию информации, включая размещение в сети Интернет ежемесячных данных о состоянии банковского сектора;

Ø Кредитные организации должны обеспечить составление финансовой отчётности в соответствии с МСФО путём трансформации отчётности (в 2003 году БР приступил к реализации проекта по усовершенствованию банковского надзора и отчётности за счёт внедрения системы международных стандартов);

Ø Продолжение обучения соответствующих категорий специалистов навыкам применения МСФО при составлении финансовой отчётности;

Ø Будет продолжена работа по анализу обеспеченности банковскими услугами в регионах;

Ø Укрепление банковского законодательства о реальных владельцах кредитных организаций с целью недопущения участия в управлении банками тех, кто имеет сомнительную деловую репутацию и неустойчивое финансовое положение;

Ø Возможное снижение затрат кредитных организаций, упрощение, сокращение процедур, связанных с вхождением на рынок, открытием филиалов кредитных организаций.

53. Принципы деятельности, функции и операции коммерческих банков

Коммерческие банки – основное звено банковской системы РФ. Коммерческие банки можно классифицировать по следующим критериям:

¨ По форме собственности – государственные, частные, кооперативные.

¨ По принадлежности капитала – отечественные, иностранные, совместные.

¨ По организационно-правовой форме – паевые, акционерные.

¨ По степени независимости – самостоятельные, дочерние, уполномоченные.

¨ По характеру деятельности – универсальные, специализированные.

Основные принципы деятельности коммерческих банков:

v работа в пределах имеющихся ресурсов. Это означает, что предоставление кредитов, выполнение других активных операций ограничиваются имеющимися у банка ресурсами.

v экономическая независимость и юридическая самостоятельность кредитных организаций. Имея полную свободу действий в привлечении ресурсов и размещении мобилизованных средств, коммерческий банк несёт также полную экономическую ответственность за результаты своей деятельности, то есть весь риск банковских операций целиком ложится на банк.

v Рыночные отношения с клиентами банка. Выбирая клиентов и обслуживая их, банк руководствуется такими рыночными критериями, как прибыльность, риск и ликвидность.

v Регулирование деятельности коммерческого банка возможно только экономическими, но не прямыми административными методами. Государство устанавливает только определённые правила для коммерческих банков, руководствуясь которыми они самостоятельно разрабатывают и проводят свою кредитную, инвестиционную, депозитную политику.

Функции коммерческих банков:

1. Посредничество в проведении расчётов и платежей в хозяйстве;

2. Посредничество в кредитовании, то есть мобилизация временно свободных денежных средств и предоставление их во временное пользование на условиях возвратности, платности и срочности предприятиям, государству, населению;

3. Выпуск кредитных денег. Кредитные орудия обращения могут выполнять функции денег как средства обращения, платежа, накопления, что в конечном счёте влияет на величину денежной массы и состояние денежного обращения;

4. посредничество в инвестировании на основе эмиссионно-учредительской деятельности. Эта деятельность связана с посредничеством в выпуске и размещении ценных бумаг различных корпораций;

5. консультирование, представление экономической и финансовой информации.

Операции коммерческого банка представляют собой конкретное проявление банковских функций на практике. По российскому законодательству к основным банковским операциям относят следующие:

1. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определённый срок);

2. размещение их от своего имени и за свой счёт;

3. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4. осуществление расчётов по поручению физ. и юр. лиц по их банковским счетам;

5. инкассация денежных средств, векселей, платёжных и расчётных документов и кассовое обслуживание физ.и юр.лиц;

6. купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7. привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, осуществление операций с ними;

8. выдача банковских гарантий;

9. доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физ.и юр.лицами;

10. лизинговые операции.

Все банковские операции осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России – и в иностранной валюте.