Тема: Сущность банка. Понятие и структура банковской системы.

Банки – это непременный атрибут товарно-денежного хозяйства. Исторически они шли рука об руку: начало обращения денежной формы стоимости можно считать и началом возникновения банковского дела, а степень зрелости, развития банковской деятельности всегда так или иначе соответствовала степени развитости товарно-денежных связей в экономике.

Конкретной исторической даты возникновения банков нет. Элементы развития банковского дела можно найти в истории древних государств – Вавилона, Египта, Греции и Рима. В те времена банковские операции сводились к покупке, продаже, размену монет, учету обязательств до наступления сроков, приему вкладов, выдаче ссуд, ипотечным и ломбардным операциям.

Считается, что появлению банков способствовало возникновение монетного обращения и потребность в специалистах, которые могли бы давать указания и оценку предлагаемых монет, знали бы основы существования монетных систем, и такие специалисты появились и стали называться менялами. Услуги по определению ценности монет стали их ремеслом и трансформировались в меняльный промысел (меняльное дело).

Да и сам термин «банк» происходит от «bаnсо», что в периоде с итальянского озна­чает скамья, денежный стол. Эти «столы» устанавливались на площадях, где проходила оживленная торговля товарами. За столами располагались специалисты – менялы, которые разбирались во множестве обращающихся монет и могли дать совет по их обмену или реально совершить этот обмен. Менялы не только осуществляли обмен мо­нет на другие ценности, но и способствовали появлению безналичного (вексель­ного) платежа. В историческом плане банки возникли первоначально как частные коммерческие образования, как элементы торгово-рыночной инфраструктуры. Го­сударственные банки возникли в мире позже частных и заняли в сфере экономических отношений свою нишу.

Исторически установлено, что именно в Венеции в 1125 году возник первый банк, затем Амстердамский банк, и лишь в 1407 году – Генуэзский. Но позднее, в 1528 году в Венеции был издан закон, на основании которого запрещалось соединять меняльное дело и хранение денег. Менялы должны были определять ценность монет, а банкиры – хранить деньги и производить расчёты, а далее осуществлять и ссудные операции.

Банк - это такая ступень развития кредитного дела, при которой денежные, расчетные и кредитные операции концентрируются в едином центре.

Назначение банка состоит в том, что он обеспечивает:

• концентрацию свободных капиталов и ресурсов, необходимых для поддержания непрерывности и ускорения производства;

• упорядочение и рационализацию денежного оборота.

Концентрация огромных потоков денежных средств, направление их на удовлетворение потребно­стей производства и обращения сверх имеющихся в их распоряжении источников составляют важнейший атрибут их соприкосновения и вза­имодействия с экономической средой.

С точки зрения закона «О банках и банковской деятельности», банк -это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществ­лять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение ука­занных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Банки в экономике выполняют следующие основные функции:

1. Функ­ция аккумуляции средств. При этом, отметим, чторазличные инвестиционные фон­ды, финансово-промышленные компании также собирают денежные ресурсы для инвестиций

2. Функция регулирования денежного оборота -банки выступают центрами, через которые проходит платежный обо­рот различных хозяйственных субъектов.

3. Посредническая функция -деятельность банка как посредника в платежах.

Банковская деятельность во всех государствах относится к числу наиболее регулируемых. Это связано с тем, что в банках хра­нится значительная часть денежных ресурсов и ценностей, кото­рые принадлежат хозяйствующим субъектам и населению, именно через банки проходит основная часть расчетов между предприятиями и предприятий с бюджетом.Специфика банков состоит в том, что они не производят това­ров, их услуги связаны с удовлетворением специфических потреб­ностей других предприятий и населения в финансовых инстру­ментах, денежных ресурсах, платежных средствах.

Банковская системаспецифична, она выражает свойства, харак­терные для нее самой, в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве. Специфика банковской системы определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними.

Типы банковской системы:

• распределительная централизованная банковская система – одноуровневая;

• рыночная банковская система-двухуровневая;

• система переходного периода.

Как свидетельствует международная практика, банковский сектор в странах с развитыми рыночными отношениями обычно представлен двухуровневой структурой.

Первый уровень – Центральный банк,

Второй уровень – коммерческие банки и небанковские кредитные организации.

Современная банковская система России выступает как рыночная модель; разделе­на на два яруса:

Первый ярус охватывает учреждения Центрального банка РФ, осуществляющего выпуск денег в обращение (эмиссию), его задачей являются обеспечение стабильности рубля, надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков.

Второй ярус состоит из раз­личных деловых банков, задача которых - обслуживание клиентов (предприятий, организаций, населения), предоставление им разнообраз­ных услуг (кредитование, расчеты, кассовые, депозитные, валютные операции и др.) и небанковских кредитных учреждений (НКО)