Понятие и классификация имущественного страхования.

Целью имущественного страхования является возмещение ущерба. Принцип возмещения ущерба состоит в том, что страхователь после наступления страхового случая д.б. поставлен в такое же финансовое положение, в котором он находился перед ним. При страховании имущества основой расчета является правильно определенная страховая стоимость. Иначе возникает ситуация стимулирующая клиента к противоправным действиям для получения страховки. При страховании ущерба м. иметь место отклонение страх суммы от страх стоимости. Отсюда возникают понятия недострахования или завышение действительной стоимости. Классификация:1. Страхование автотранспорта 2.Страхование водного транспорта 3.Страхование морского транспорта 4. Страхование грузов 5.Страхование финансовых рисков.

 

Основной принцип страхования имущества и формы возмещения ущерба.

Страхование имущества - процесс составления и исполнения договоров, согласно которым страховщик за определенную плату (страховую премию) обязуется при наступлении страхового события возместить страхователю или другому лицу, в чью пользу зак­лючен договор, убытки, причиненные этому имуществу или иным имущественным интересам страхователя.

Принцип возмещения ущерба состоит в том, что страхователь после наступ­ления страхового случая должен быть поставлен в такое же фи­нансовое положение, в котором он находился непосредственно перед ним.

 

Недострахование и принцип пропорциональности в возмещении ущерба.

Суть этого явления состоит в том, что клиент оформляет договор страхования не на полную стоимость имущества, а лишь на ее часть. Отсюда следует, что часть ущерба, пропорциональная объему недострахования, должна оставаться на самом страхователе. Принцип так называемого пропорционального сострахования очень важен в промышленном страховании, где страхователи часто идут на это условие сознательно, оговаривая при этом значительное снижение страховых премий. Условие пропорционального страхования должен быть указано в договоре, где оно носит название «оговорка эверидж».

В случае недострахования любой ущерб оплачивается в пропорции, учитывающей соотношение между страховой суммой и страховой стоимостью.

 

Понятие двойного страхования.

В страховании встреч случаи неоднократного страхования одного объекта.

Двойное страхование возникает в случае если:

1.Объект застрахован против одного и того же риска, за один и тот же период и в нескольких страх компаниях, страховые суммы вместе взятые превосходят страх стоимость.

При подписании договора страхования страхователь обязан информировать страховщика обо всех договорах страхования, заключенных в отношении страхуемого имущества с другими страховыми компаниями.

Если двойное страхование возникло без наличия злого умысла то возможны 2 варианта:

1.Если факт 2го страхование открылся до страх случая – страховщик м. потребовать уменьшения страховой суммы 2 договора.

2. если до, страховщики обязаны выплатить страх возмещение, общая сумма которых не должна превышать сумму ущерба.

Понятие контрибуции. Это право страховой компании обратится к другим страх компаниям, которые подобным образом ответственны пред страхователем с предложением поделить м/у собой расходы по возмещению ущерба.

Условная и безусловная франшиза.

Страхователь может принимать участие в ущербе. Это значит что страхователю не будет оплачена какая-то часть ущерба, выраженная в рублях или %. Собственное участие страхователя называется франшиза. Она бывает: условная и безусловная.

Безусловная вычитается из величины ущерба.

При условной франшизе – ущерб, находящийся в пределах франшизы не выплачивается. Если ущерб превышает условную франшизу, тогда он выплачивается полностью в пределах страховой суммы.

 

Страхование от огня.

Пожар – это процесс горения вне предназначенных для этого мест, кот может происходить без образования открытого пламени, например тление. Может быть застрахован в рамках 3х договоров:

1.Страхование только от огня

2. Страхование от огня в рамках комплексного или комбинированного полиса или договора от огня и прочих рисков.

3. Страхование имущества от всех рисков

Наиболее старый вид страховой деятельности. Оно возмещает ущербы связанные с утратой страхуемого объекта в результате пожара, и другие ущербы возникшие в результате тушения, сноса и расчистки.

Объекты недвижимости и другие виды имущества страхуются по отдельным видам страхования. Отдельно по определенному полису страхуется следующее имущество:

1.нужн вещи, кот находятся в аренде, на хранении или комиссии.

2.док-ты, наличные деньги или ц.б.

3.стр-ва транспорта

4.драг мет в слитках драг камни без оправы

5.произведения искусства и антиквариат

6.рукописи, планы, чертежи и макеты.

Дог страхования заключается сроком на 1 год и затем возобновляется.