Качество перестраховочного портфеля (определяется экспертно)

Качество перестраховочного портфеля оценивается экспертно путем анализа таких факторов как:

• структура перестраховочного портфеля (насколько концентрированы риски в перестраховочном портфеле на одном или нескольких перестраховщиках).
• известность и имидж перестраховщиков,
• финансовое состояние перестраховщиков,
• наличие у перестраховщиков национальных и международных кредитных рейтингов.

В случае наличия у перестраховочной компании международного рейтинга рейтингового агентства S&P на уровне не ниже "A-", перестраховочную защиту перестраховщика с таким рейтингом можно считать очень хорошей. Хорошую перестраховочную защиту обеспечивают перестраховщики с международным кредитным рейтингом S&Pне ниже суверенного рейтинга РФ (по состоянию на 01.04.2004г. - "BB+").

 

Качество перестраховочного портфеля можно определять экспертно по такой шкале:

0-20 баллов – низкое

20-40 баллов – ниже среднего

40-60 баллов – среднее

60-80 баллов – выше среднего

80-100 баллов – высокое качество перестраховочного портфеля.

Если информация о перестраховщиках, с которыми сотрудничает анализируемая СК – отсутствует, данного показателя принимает значение 0.

Качество перестраховочного портфеля является чрезвычайно важным показателем при оценке уровня устойчивости СК, тем более, если сложившийся уровень зависимости СК от перестраховщиков достаточно высок. От качества перестраховочного портфеля зависит уверенность анализируемой СК получить возмещение по переданным в перестрахование рискам в случае возникновения события, которое может быть признано страховым.

34. Показатели убыточности страховых операций

1 Показатель уровня выплат по видам страхования, кроме страхования жизни

Алгоритм расчета: Выплаты по договорам страхования, сострахования, договорам, принятым в перестрахование - всего по видам страхования иным, чем страхование жизни / Страховые премии по договорам страхования, сострахования, договорам, принятым в перестрахование - всего по видам страхования иным, чем страхование жизни

Экономический смысл: Показатель определяет общий уровень выплат в процентах (с участием перестраховщиков в выплатах) по отношению к объему собранных страховых премий за период (без учета факта дальнейшего перестрахования рисков)

Нормативное значение: от 5 до 50%

2 Показатель убыточности - нетто, кроме страхования жизни

Алгоритм расчета: Выплаты – нетто перестрахование по видам страхования иным, чем страхование жизни /Заработанная премия – нетто перестрахование кроме жизни

Экономический смысл: Показатель определяет уровень убыточности собственных страховых операций без учета участия перестраховщиков в полученных премиях и осуществленных выплатах

Нормативное значение: от 5 до 45%

3 Показатель уровня расходов

Алгоритм расчета: Расходы страховой компании/Заработанная премия – нетто перестрахование всего

Экономический смысл: Показатель определяет уровень расходов по страховым операциям по отношению к объему заработанной премии за вычетом перестрахования. Чем ниже уровень расходов, тем выше запас прочности страховой компании

Нормативное значение: от 30 до 35%

35. Понятие «страховая культура населения»

Страховая культура населения - это «определенная форма психологического восприятия» института страхования населением. Под «определенной формой психологического восприятия» понимается уровень осознания населением необходимости страхования как способа обеспечения гарантии возмещения ущерба при наступлении различных непредвиденных обстоятельств, осведомленность населения о формах и методах функционирования страховых институтов, готовность населения приобрести необходимые страховые продукты для обеспечения защиты имущества, а также своего здоровья и здоровья своих близких.

 

36. Понятие страхового продукта, его специфические свойства

Страховой продукт — это набор услуг по предупреждению и ликвидации последствий конкретного перечня неблагоприятных событий, определенных в договоре страхования, который предоставляется компанией клиенту.

Особенности страхового продукта:

1) нематериальность продукта в большинстве случаев;

2) изменяемость продукта со временем;

3) невозможность сбережения продукта;

4) материализация продукта при определенных обстоятельствах;

5) невозможность передачи продукта как собственности;

6) невозможность обособления продукта от ее поставщика.

37.Порядок создания страховой организации.

Страховой организацией является организация любой организационно-правовой формы, получившая лицензию на осуществлении страховых видов деятельности. Создание и деятельность страховых организации регламентируется ФЗ "О страховании" и "Об организации страхового дела в РФ".

1. Необходимо выбрать организационно-правовую форму и наименование. В наименование СК, д.б. указана ОПФ +д.б. указание на то, что это СК.

2. Процесс регистрации СК аналогичен процессу любой др. организации выбранной ОПФ. Но есть некоторые требования:

А)СК не могут осуществлять производственную, торгово-посреднеческую и банковскую деятельность.

Б) Ограничение законодательством деятельность СК с иностранными инвестициями.

В) Требования к минимальному размеру УК. В организациях без иностранного участия:

o при проведении видов страхования иных, чем страхование жизни - 25 тыс. МРОТ

o при проведении страхования жизни и иных видов страхования - 35 тысяч МРОТ

o при проведении искл. перестрахования - 50 тыс. МРОТ

В организациях с иностранным участием - 250 тыс МРОТ, а при проведении искл. перестрахования - 300 тыс. МРОТ.

3. На момент подачи документов для получения лицензии УК д.б. полностью оплачен.

4. СК должна регистрироваться по своему фактическому месту нахождения.

Лицензия на осуществление С. Деятельност и выдаются страховщикам на основании их заявления с приложением:

- учредительных документов;
-свидетельства о регистрации;
-справки о размере оплаченного уставного капитала;
-экономического обоснования страховой деятельности;
-правил по видам страхования;
-расчетов страховых тарифов;
-сведений о руководителях и их заместителя.

Заявление о выдаче лицензии рассматривается в срок, не более 60 дн. с момента получения документов.

 

 

39.Примеры страховых продуктов и особенности их продвижения на рынке.

Страховой продукт - это набор основных и вспомогательных услуг, предоставляемых страхователю при заключении договора страхования. Свойства страхового продукта и полнота страхового покрытия прямо определяют выбор системы сбыта, а также ценовую политику страховщика.

Примеры:

1. Страхование жизни;

2. Страхование здоровья;

3. Страхование имущества от пожара;

4. Страхование для держателей кредитов;

5. Обязательное пенсионное страхование;

6. Страховой продукт «Защищенный депозит»;

7. Страхование до первого заявленного страхового события;

8. Страхование автомобилей – иномарок с правым рулем;

9. Новые страховые продукты для женских автомобилей;

10. И т.д. (РЕБЯТА, ТУТ МОЖНО ЛЮБЫЕ ПРОДУКТЫ СТРАХОВЫЕ НАПИСАТЬ.)

Продвижение страховых продуктов должно включать следующие элементы:

• выбор соответствующей системы сбыта страховой продукции, которая была бы наиболее эффективна в данных условиях;

• информирование потенциальных клиентов о наличии страхового продукта, а также о всех его достоинствах;

• стимулирование продаж страховой продукции за счет улучшения имиджа СО;

• стимулирование сбыта за счет системы скидок страхователям, премий продавцам страховых услуг, конкурсов, лотерей, рекламы на месте продажи.