Понятие и правовое регулирование банковской деятельности. Банковская система Республики Беларусь.

Результат предпринимательской деятельности во многом зависит от состояния банковской системы. Иными словами, для осуществления предпринимательской деятельности важным является участие коммерческих организаций - банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, специально созданных рынком для оказания субъектам этой деятельности финансовых услуг, в первую очередь, услуг по кредитованию и расчетам в безналичной форме. В свою очередь, банки являются коммерческими организациями, главной целью деятельности которых выступает получение прибыли. Эта прибыль преимущественно может получаться в результате осуществления так называемой банковской деятельности.

Исходя из легального определения банковской деятельности, закрепленного в ст. 12 Банковского кодекса, она представляет собой совокупность осуществляемых банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями банковских операций, направленных на извлечение прибыли. Банковскую деятельность могут осуществлять только коммерческие организации.

Правовую основу банковской деятельности составляет банковское законодательство, которое представляет собой систему нормативных правовых актов. Данную систему образуют: законодательные акты (Конституция, Гражданский кодекс, Банковский кодекс, законы Республики Беларусь, декреты и указы Президента Республики Беларусь); распоряжения Президента Республики Беларусь, которые носят нормативный характер; постановления Правительства; нормативные правовые акты Национального банка; нормативные правовые акты, принимаемые Национальным банком совместно с Правительством или республиканскими органами государственного управления на основании и во исполнение Банковского кодекса и иных законодательных актов Республики Беларусь. Нормы, содержащиеся в перечисленных актах, призваны регулировать общественные отношения, возникающие при осуществлении банковской деятельности, в результате чего эти отношения становятся банковскими правоотношениями.

В качестве субъектов правоотношения ч. 1 ст. 6 Банковского кодекса называет Национальный банк, банки и небанковские кредитно-финансовые организации. Содержание банковских правоотношений составляют субъективные права и юридические обязанности их субъектов. Объектами банковского правоотношения являются деньги (валюта), ценные бумаги и валютные ценности. Субъекты банковской деятельности входят в единую банковскую систему Республики Беларусь, которая является составной частью финансово-кредитной системы Республики Беларусь. Банковская система Республики Беларусь состоит из двух уровней. Первый уровень включает Национальный банк, второй - иные банки. Кроме банков финансово-кредитная система Республики Беларусь включает и небанковские кредитно-финансовые организации.

Банковская система Республики Беларусь строится на принципах, закрепленных в ст. 13 Банковского кодекса. В соответствии с ней основными принципами банковской деятельности являются:

- обязательность получения банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями специального разрешения (лицензии) на осуществление банковской деятельности (далее – лицензия на осуществление банковской деятельности);

- независимость банков и небанковских кредитно-финансовых организаций в своей деятельности, невмешательство со стороны государственных органов в их работу, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь;

- разграничение ответственности между банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями и государством;

- обязательность соблюдения установленных Национальным банком нормативов безопасного функционирования для поддержания стабильности и устойчивости банковской системы Республики Беларусь;

- обеспечение физическим и юридическим лицам права выбора банка, небанковской кредитно-финансовой организации;

- обеспечение банковской тайны по операциям, счетам и вкладам (депозитам) клиентов;

- обеспечение возврата денежных средств вкладчикам банков.